वित्तीय समावेशन और प्रधान मंत्री जन धन योजना (पीएमजेडीवाई)

वित्तीय समावेशन

वित्तीय समावेशन का तात्पर्य है कि समाज के असुविधाग्रस्त वर्ग, जो अभी तक बहिष्कृत हैं और वित्तीय सेवाओं से वंचित हैं, उन्हें किफायती कीमत पर बैंकिंग सेवाएं उपलब्ध करना, ताकि वे अपने जीवन स्तर में सुधार लाने में सक्षम हो सकें।

मुख्य धारा के सेवा प्रदाताओं द्वारा उपलब्ध कराए जाने वाले वित्तीय उत्पादों को कम लागत, उचित और सुरक्षित रूप से  समाज के कुछ वर्गों तक पहुंचाने में कमी, वित्तीय अपवर्जन को दर्शाता है। वित्तीय सेवा में सूक्ष्म बचत, सूक्ष्म ऋण, प्रेषण सुविधा, बीमा, पेंशन भुगतान और लेनदेन शामिल हैं।

बैंकिंग मुख्यधारा के तहत बड़ी संख्या में असेवित आबादी को लाने के मूल उद्देश्य के साथ, विशेषत: समाज के वित्तीय रूप से बहिष्कृत और सीमांत वर्गों के लिए वित्तीय उत्पाद और सेवा उपलब्ध कराकर, बैंक उन्नत समावेशी विकास की दिशा में अग्रसर है। भारत सरकार और भारतीय रिज़र्व बैंक के निर्देशों के अनुसार, बैंक, मुख्य रूप से चार, जैसे बुनियादी बैंकिंग ढांचे का विस्तार करना, उपयुक्त वित्तीय उत्पादों की पेशकश करना, प्रौद्योगिकी का गहन और व्यापक उपयोग करना और वित्तीय साक्षरता की वकालत पर हस्तक्षेप करते हुए, सक्रिय रूप से वित्तीय समावेशन (एफआई) के मुख्य लक्ष्यों का अनुसरण कर रहा है ।

बैंक में वित्तीय समावेशन योजना (एफआईपी)

भारतीय रिज़र्व बैंक ने 2010-2016 तक एक वित्तीय समावेशन योजना (एफआईपी) लागू की। वित्तीय समावेशन ​​कार्यान्वयन का पहला चरण 2010-2013 तक तीन वर्षों की अवधि का था और दूसरा चरण 2013-2016 तक तीन वर्षों की अवधि का था। वर्तमान में केनरा बैंक को 7182 (केनरा बैंक के 3962 और ई-सिंडिकेट बैंक के 3220) उप सेवा क्षेत्र युक्त 17002 गाँव (केनरा बैंक के 10049 और ई-सिंडिकेट बैंक के 6953 गाँव) आबंटित किया गया है ।

आबंटित गाँवों को या तो भौतिक शाखाओं के माध्यम से या बीसी मॉडल के माध्यम से बैंकिंग सेवा प्रदान की जाती है।

बैंक ने 1123 भौतिक शाखाएं खोलकर (जिनमें से >2000 की आबादी युक्त गाँवों में खोली गई 797 एफआई शाखाएं और <2000 आबादी युक्त गाँवों में खोली गई 326 एफआई शाखाएं शामिल हैं) 7182 उप सेवा क्षेत्र युक्त 17002 आबंटित गाँवों को कवर किया है। शेष उप सेवा क्षेत्रों में 5420 कारोबार संपर्की एजेंट (बीसी एजेंट) को, इंटरऑपरेबल एईपीएस और रुपे कार्ड लेनदेन को संभालने में सक्षम हैंडहेल्ड डिवाइस प्रदान करके, तैनात किए हैं ।

प्रधान मंत्री जनधन योजना (पीएमजेडीवाई)

संक्षिप्त विवरण :

पीएमजेडीवाई, भारत की आबादी के व्यापक वित्तीय समावेशन के लिए, विशेष रूप से बैंकिंग सुविधा से वंचित परिवारों को बैंकिंग दायरे में लाने और उन्हें बैंकिंग उद्योग द्वारा प्रदान की जाने वाली सुविधाएं उपलब्ध कराकर सशक्त बनाने के लक्ष्य से, भारत सरकार द्वारा शुरू की गई पहल है।

माननीय प्रधान मंत्री, श्री नरेंद्र मोदी ने दिनांक 15 अगस्त, 2014 को “प्रधानमंत्री जन-धन योजना (पीएमजेडीवाई)” की घोषणा की, जो वित्तीय समावेशन के लिए एक राष्ट्रीय मिशन है। देश के प्रत्येक परिवार के लिए एक बैंक खाता होना है और सभी परिवारों को बैंकिंग सुविधाएं उस खाता के माध्यम से उपलब्ध कराना वित्तीय समावेशन संबंधी राष्ट्रीय मिशन का महत्वाकांक्षी उद्देश्य है।

यह योजना प्रधानमंत्री द्वारा दिनांक 28.08.2014 को अखिल भारतीय स्तर पर शुरू की गई थी। पीएमजेडीवाई में मिशन मोड के तहत सभी नागरिकों को उचित दूरी पर सस्ती सेवाएं उपलब्ध कराने की परिकल्पना की गई है। पीएमजेडीवाई में निम्नानुसार छह स्तंभ शामिल हैं।

1.   बैंकिंग सुविधाओं की सार्वभौमिक पहुंच: बैंकिंग सुविधा उपलब्ध कराने हेतु प्रत्येक जिले के 1000-1500 परिवारों के लिए उप-सेवा क्षेत्रों (एसएसए) का नक्शा बनाना, ताकि 5 किलोमीटर के भीतर हर बस्ती में बैंकिंग सेवा सुनिश्चित की जा सके।

2.   सामान्य / साधारण बैंकिंग खाता उपलब्ध कराना: बैंक खाता रहित परिवारों में कम से कम एक बैंक खाता खोलते हुए, कड़ी मेहनत से की गई बचत को, अपने जीवन स्तर में सुधार लाने के लिए इन नए खोले गए बैंक खातों में रखने के लिए प्रेरित करना और बैंकिंग आदत विकसित करना।

3.   वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम: बड़ी संख्या में उपलब्ध निरक्षर आबादी को बैंकों से प्राप्त सुविधाओं, बैंक ऋणों का प्रभावी उपयोग और खातों के संतोषजनक संचालन के बारे में शिक्षित करने की दृष्टि से वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम आयोजित करना। बुनियादी वित्तीय साक्षरता में एटीएम कार्ड का परिचालन और समय पर ओवरड्राफ्ट राशि के पुनर्भुगतान के लाभ शामिल हैं।

4.   सूक्ष्म ऋण (माइक्रो क्रेडिट) : 6 महीने के लिए खाते के संतोषजनक संचालन पूरा करने पर कम आय वर्ग / असुविधाग्रस्त ग्राहकों को प्रतिभूति, उद्देश्य या ऋण के अंतिम उपयोग पर जोर दिए बिना अपनी आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए रु. 10,000/- तक की परेशानी मुक्त ऋण प्रदान करना।

5.   सूक्ष्म बीमा: वित्तीय सेवाएं विभाग ने सूक्ष्म बीमा के साथ बीएसबीडी खाताधारकों को कवर करते हुए प्रधान मंत्री जीवन बीमा योजना (पीएमजेजेबीवाई) जो नाममात्र रु. 436/- के प्रीमियम पर रु. 2,00,000/- की जीवन बीमा कवर प्रदान करती है और प्रधान मंत्री सुरक्षा बीमा योजना (पीएमएसबीवाई) जो नाममात्र रु. 20/- के प्रीमियम पर रु. 2,00,000/- की व्यक्तिगत दुर्घटना कवर प्रदान करती है, जैसी दो बीमा योजनाएं पेश की हैं ।

पीएमजेडीवाई के तहत खोले गए खातों के साथ रुपे डेबिट कार्ड जारी किया जाता है, जिसमें रु. 2,00,000/- तक का दुर्घटना बीमा कवरेज शामिल है और खाताधारकों को उसमें निर्दिष्ट शर्तों के अधीन रु. 30,000/- का (31.01.2015 तक खोले गए खातों के मामलों में) जीवन बीमा कवर भी मिलता है ।

हाल ही में वित्तीय सेवाएं विभाग, वित्त मंत्रालय, भारत सरकार ने बैंकों को वित्तीय समावेशन से संबंधित समग्र पीएमजेडीवाई को जारी रखने के बारे में निर्देश दिया है, जिसमें “हर परिवार” से “हर वयस्क” के लिए खाते खोलने पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा।

दिनांक 28.08.2018 के बाद खोले गए नए पीएमजेडीवाई खातों के रुपे कार्ड धारकों के लिए दुर्घटना बीमा कवर रु. 1 लाख से बढ़ाकर रु. 2 लाख कर दिया गया है।

6.   सूक्ष्म पेंशन: किसी भी पेंशन योजना के अंतर्गत नहीं आने वाली आबादी के लिए सामाजिक पेंशन योजनाओं का कार्यान्वयन। असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों को उनके बुढ़ापे के समय होनेवाली जरूरतों की पूर्ति हेतु स्वेच्छा से बचत को प्रोत्साहित करने के लिए “अटल पेंशन योजना” नामक एक पहल को कार्यान्वित किया गया है ।

आधार नामांकन अद्यतन केंद्र:

बैंक आधार नामांकन और अद्यतनीकरण के लिए एक रजिस्ट्रार और नामांकन एजेंसी है। यूआईडीएआई दिशानिर्देशों के अनुसार, हमारे बैंक को बैंक शाखा परिसर के 10% में 1267 आधार सेवा केंद्र (एएसके) स्थापित करने हैं, जिसमें केनरा बैंक के लिए 972 केंद्र और हमारे 4 प्रायोजित आरआरबी (केएजीबी 116, केजीबी 62, एपीजीबी 55 और केवीजीबी 62) के लिए 295 केंद्र शामिल हैं। तदनुसार, हमने 01.04.2022 तक 972 आधार नामांकन अद्यतन केंद्र स्थापित किए हैं। आधार नामांकन/अपडेट फॉर्म: नमूना फॉर्म के लिए कृपया यहां क्लिक करें।

आधार नामांकन/अद्यतन फॉर्म : नमूना फॉर्म के लिए कृपया यहाँ क्लिक करें।

केनरा बैंक शाखाओं में स्थापित 972 एएसके की सूची : कृपया सूची के लिए यहां क्लिक करें।

आधार जोड़ना / लिंकिंग और आधार प्रमाणीकरण:

खाताधारक स्पष्ट सहमति देकर 3 अलग-अलग तरीकों से अपने खातों को आधार से जोड़ सकते हैं:

·         बैंक खाते को आधार से ऑनलाइन जोड़ना

·         बैंक खाते को आधार से ऑफलाइन जोड़ना

·         एटीएम के माध्यम से बैंक खाते को आधार से जोड़ना

खाते को आधार से ऑनलाइन जोड़ना / लिंक करना:

इंटरनेट बैंकिंग सुविधा के लिए बैंक में पंजीकरण कराकर लेनदेन करनेवाले खाताधारक स्वयं अपने आधार को अपने बैंक खातों से ऑनलाइन जोड़ सकते हैं। केनरा बैंक खाते में आधार को ऑनलाइन लिंक करने की प्रक्रिया नीचे दी गई है;

·         अपने केनरा बैंक इंटरनेट बैंकिंग खाते में लॉगिन करें

·         “सेवा” सेक्शन पर क्लिक करें

·         “अन्य” विकल्प चुनें

·         “आधार नंबर अद्यतन” पर क्लिक करें

·         अब अपना 12 अंकीय आधार नंबर दर्ज करें

·         आधार प्राथमिक खाते का चयन करें

·         “अद्यतन” पर क्लिक करें

·         आपका आधार आपके बैंक खाते से लिंक हो जाएगा ।

बैंक खाते को आधार से ऑफलाइन जोड़ना / लिंक करना:

ऐसे कई ग्राहक हैं जो ऑनलाइन सेवा या एटीएम का उपयोग करने में माहिर नहीं हैं। बैंक ने उनके लिए, उस शाखा विशेष में जाकर, जहाँ उनका खाता संचालित किया जा रहा है, अपने बैंक खाते को आधार से जोड़ने का प्रावधान किया है। यह विधि विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों और दिव्यांग व्यक्तियों के लिए उपयोगी है। आधार को केनरा बैंक खाते से ऑफलाइन लिंक करने की प्रक्रिया नीचे दी गई है;

• केनरा बैंक की शाखा में जाएँ
• अपने आधार कार्ड की एक स्व-सत्यापित प्रति साथ रखें
• शाखा में उपलब्ध आधार सीडिंग फॉर्म भरें
• फॉर्म के साथ अपने आधार कार्ड की स्व-सत्यापित प्रति संलग्न करें
• अब इसे केनरा बैंक के अधिकारी को दें
• अधिकारी सत्यापन के लिए आपका मूल आधार कार्ड मांगेगा
• अधिकारी को अपना मूल आधार कार्ड दें
• अधिकारी रसीद के साथ आपके मूल आधार कार्ड वापस दे देगा
• रसीद में उपलब्ध पावती संख्या का उपयोग आधार लिंकिंग स्थिति की जांच के लिए किया जा सकता है
• आपका आधार नंबर दो कार्य दिवसों के भीतर आपके बैंक खाते से लिंक हो जाएगा

एटीएम के माध्यम से बैंक खाते को आधार से जोड़ना / लिंक करना:

ग्राहक एटीएम के माध्यम से भी अपने बैंक खातों को आधार से लिंक कर सकते हैं। उन्हें केनरा बैंक के निकटतम एटीएम में जाना होगा और उनके खाते को लिंक करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा;

• केनरा बैंक के एटीएम में अपना एटीएम कार्ड स्वाइप करें
• अपनी पसंदीदा भाषा चुनें
• अब अपना पिन दर्ज करें
• अब “मेन मेन्यू” विकल्प चुनें
• “अन्य सेवाएं” पर क्लिक करें
• “अधिक” विकल्प चुनें
• “आधार संख्या पंजीकरण” विकल्प पर क्लिक करें
• “सही” विकल्प चुनें
• अब अपना 12 अंकीय आधार नंबर दर्ज करें
• “सही” पर क्लिक करें
• अब अपना आधार नंबर दोबारा दर्ज करें
• “सही” विकल्प पर क्लिक करें
• अपना खाता प्रकार चुनें (बचत या चालू)
• आपको एक संदेश प्राप्त होगा कि आपका आधार पंजीकरण सफलतापूर्वक हो गया है और अब यह आपके बैंक खाते से जुड़ गया है।

आधार प्रमाणीकरण

आधार प्रमाणीकरण एक प्रक्रिया है, जिसे आधार संख्या और उससे जुड़ी जानकारी जैसे ग्राहक के जनसांख्यिकीय और बायोमेट्रिक विवरण को सत्यापित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आधार प्रमाणीकरण सुविधा का लाभ उठाने के लिए ग्राहक, केनरा बैंक की नजदीकी शाखा में जा सकते हैं।

आधार प्रमाणीकरण के तरीके क्या हैं?

 प्रमाणीकरण निम्नलिखित माध्यमों से किया जा सकता है:

1.   जनसांख्यिकीय प्रमाणीकरण - आपका नाम, पता, लिंग और जन्म तिथि जैसे विवरण जनसांख्यिकीय जानकारी के रूप में वर्गीकृत किए जाते हैं। जनसांख्यिकीय प्रमाणीकरण में, आधार संख्या से जुड़ी जनसांख्यिकीय जानकारी का बैंक को प्रस्तुत जानकारी / दस्तावेजों से मिलान किया जाता है।

2.   ओटीपी आधारित प्रमाणीकरण - ओटीपी (वन-टाइम पिन / पासवर्ड) एक पासवर्ड या पिन नंबर है जो थोड़े समय के लिए वैध होता है। इसका उपयोग केवल एक बार लॉगिन या इंटरनेट पर लेनदेन के लिए किया जा सकता है। ओटीपी-आधारित प्रमाणीकरण में, ओटीपी को शाखा उपयोगकर्ता द्वारा ग्राहक के आधार संख्या के साथ पंजीकृत मोबाइल नंबर पर ट्रिगर किया जाएगा और ग्राहक प्राप्त ओटीपी को साझा करेगा और शाखा उपयोगकर्ता द्वारा प्रमाणित किया जाएगा।

3.   ई-केवाईसी (बायोमेट्रिक) प्रमाणीकरण - इसमें किसी व्यक्ति को, उसके एक या अधिक विशिष्ट जैविक लक्षणों का मूल्यांकन करके विशिष्ट रूप से पहचाना जाता है। ये विशिष्ट जैविक लक्षण उनके उंगलियों के निशान (फिंगरप्रिंट) या आईरिस पैटर्न हो सकते हैं। आधार प्रमाणीकरण के लिए, किसी व्यक्ति की पहचान प्रमाणित करने के लिए, हम उसके उंगलियों के निशान का उपयोग करते हैं। प्रमाणीकरण के इस तरीके में, ग्राहक की उंगलियों के निशान को कैप्चर किया जाता है और उसके आधार नंबर के साथ उपलब्ध बायोमेट्रिक जानकारी के साथ मिलान किया जाता है।

इस संबंध में कोई भी जानकारी के लिए कृपया 9449862188 पर संपर्क करें ।

वित्तीय समावेशन के लिए कारोबार प्रतिनिधि मॉडल:

·         भारतीय रिजर्व बैंक ने बैंकों को बिचौलियों के माध्यम से बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने की अनुमति दी है जिसके लिए कारोबार संपर्की (बीसी) का उपयोग किया जाता है।  कारोबार संपर्की के लाभार्थी ज्यादातर बैंक रहित व  बैंकिंग सेवा से वंचित लोग होने के कारण कारोबार संपर्की के माध्यम से बैंक अपनी शाखा नेटवर्क से बाहर, दूर-दराज के ग्राहकों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बन जाता है। 

·         ग्राहक के दरवाजे तक बहुत तेजी से और बहुत कम लागत पर पहुंचने में बीसी मॉडल/विकल्प बैंकों को सक्षम बनाता है, इस प्रकार दूर-दराज तक पहुंच की समस्याओं का समाधान करता है।

• उपरोक्त बैकड्रॉप के तहत, भारत सरकार ने केनरा बैंक को 7182 उप-सेवा क्षेत्रों (एसएसए) युक्त17002 गांव को आवंटित किया था। बैंक ने यथा (31.05.2021 तक) सभी आवंटित एसएसए को कवर करने के लिए 903 एफआई शाखाएं खोली हैं और 5420 बीसी एजेंटों को तैनात किया है।

·         बैंक मौजूदा मोबाइल बीसी मॉडल के स्थान पर नई हाइब्रिड कियोस्क मॉडल बीसी सेवाएं शुरू की हैं। नए हाइब्रिड मॉडल के तहत, बीसी एजेंट (उप एजेंट) निर्धारित स्थान (बैंक बिजनेस आउटलेट) पर 4 घंटे काम करेंगे और उसके बाद वे वृद्ध लोगों और वरिष्ठ नागरिकों को उनके घरों पर सेवा प्रदान करने के लिए उन्हें  आवंटित गांवों/ क्षेत्रों में उनके पास जाएंगे।

·         वर्तमान में हमारे बैंक में 5 बीसी (सीबीसी) तथा बीसी विवरण निम्नानुसार हैं:

·         बीसी एजेंट (बीसी द्वारा नियुक्त उप एजेंट) सभी वित्तीय और गैर-वित्तीय सेवाएं जैसे कि खाता खोलना, एईपीएस लेनदेन, नकद प्राप्ति, नकद भुगतान, रूपे कार्ड लेनदेन, फंड ट्रांसफर आदि प्रदान करेंगे। ये सेवाएं बैंक के अपने ग्राहकों के लिए ही नहीं बल्कि अन्य बैंक के ग्राहकों के लिए भी विस्तारित की जाएंगी।

·         बीसीए (बीसी द्वारा नियुक्त उप एजेंट) ऋण आवेदन, कैनवास छोटे मूल्य की जमा राशि, सामाजिक सुरक्षा योजनाओं की सोर्सिंग और छोटे मूल्य के ऋण की वसूली आदि भी करेंगे।

स्टार्टअप कक्ष :

बैंक ने 24 केन्द्रों पर स्टार्टअप कक्ष का गठन किया है। स्टार्टअप के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए कृपया स्टार्टअप कक्ष से संपर्क करें। स्टार्टअप ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज, एमएसएमई ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज ही हैं और इकाई को डीपीआईआईटी द्वारा स्टार्टअप के रूप में पंजीकृत किया जाना चाहिए।

केनरा बैंक स्टार्टअप कक्ष के नोडल अधिकारियों के संपर्क विवरण